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什么是房贷利率折扣?这样省钱很划算!

来源:吉屋网   发布时间:2020-11-13

房贷,是无数人身上压着的大山。面对每月需要归还的本息,心底激起一片叹息。然而,当你细细去研究房贷的问题,就会发现有一种惊喜叫房贷利率折扣。是的,你没有看错,它不是一般的利率,而是房贷利率折扣。

什么是房贷利率折扣?

利用房产在银行办理的贷款,该贷款要按照银行规定的利率支付相应的利息,这个利率就是房贷利率。

房贷的利率计算公式:

一、利息计算的基本的常识

(一)银行可采用基数计算的方法和逐步计算的方法来计算利息。

1.积数计息法可按实际天数每日的累计账户余额,计息公式为:

利息=累计计息积数×日利率,其中累计计息积数=每日余额合计数。

2.逐笔计息法按预先确定的计息公式的利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息,具体有三:

计息期为整年(月)的,计息公式为:

①利息=本金×年(月)数×年(月)利率

计息期有整年(月)又有零头天数的,计息公式为:

②利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率

同时,被银行选择的计息期会全部化为实际天数计算利息,即每年为365天,每月为当月公历实际天数,计息公式为:

这三个计算公式实质相同,但由于利率换算中一年只作360天,但实际按日利率计算时,一年将作365天计算,得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算,央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此,当事人和金融机构可以就此在合同中约定。

(二)复利:复利即对利息按一定的利率加收利息。按照央行的规定,借款方未按照合同约定的时间偿还利息的,就要加收复利。

(三)罚息:贷款人未按规定期限归还银行贷款,银行按与当事人签订的合同对失约人的处罚利息叫银行罚息。

(四)贷款逾期违约金:性质与罚息相同,对合同违约方的惩罚措施。

(五)计息方法的制定与备案

全国性商业银行法人制定的计、结息规则和存贷款业务的计息方法,报中国人民银行总行备案并告知客户;区域性的商业银行和城市信用社法人报人民银行分行、省会(首府)城支行备案并告知客户;农村信用社县联社法人可根据所在县农村信用社的实际情况制定计、结息规则和存贷款业务的计息方法,报人民银行分行、省会(首府)城支行备案,并由农村信用社法人告知客户。

房贷利率折扣的新规定

调息后按剩余的房贷本金、贷款期限和现行利率从新计算月供,贷款时利率打折或上浮的折扣或浮比不变(当借款出现多次逾期或不良情况时,银行有可能会取消利率优惠折扣)。具体的调息时间不以人民银行基准利率的调息时间,是以贷款银行借款合同里的具体约定为标准,根据合同约定的时间点自动更新,更新时间一般有两种约定:

1、每年1月1日更新至现行利率

代表银行:工商银行、农业银行、邮政银行等

2、放款对应月更新至现行利率

代表银行:中国银行

房贷利率折扣的出现,可以大大的减轻还贷者的经济压力。借贷者在借贷之前要对比各个银行的房贷利率折扣,进而达到利益大化。